Découvrez la seconde interview Investiforum, consacrée cette fois à l’un des fondateurs d’Avenue des Investisseurs, un site qui vous aide à choisir les meilleurs placements pour votre épargne et bien investir.
Du PEA à l’immobilier, en passant par les cryptomonnaies, les sujets évoqués sont larges, le tout, dans une optique pédagogique !
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Table des matières
Une deuxième interview sur Investiforum
Il y a déjà quelque temps maintenant, j’avais eu le plaisir d’interviewer Matthieu Stefani, le créateur de « la Martingale », un podcast qui revient d’ailleurs régulièrement dans mes articles hebdomadaires.
Ce genre de discussions est pour moi l’occasion de discuter avec d’autres intervenants de la sphère financière et boursière francophone, les outils numériques aidant à jeter des ponts entre les différents sites !
Cette fois, c’est le site Avenue des Investisseurs qui est à l’honneur ! Contacté il y a peu par l’un des co-fondateurs, l’idée était de proposer le même type de format que pour Matthieu Stefani, afin de discuter de divers sujets. Car s’il fallait qualifier en un seul mot le site Avenue des Investisseurs, ce serait clairement « diversité ».
Trêve de bavardage, sortons le micro virtuel et lançons-nous dans la discussion !
L'interview de Nicolas, co-fondateur du site Avenue des Investisseurs (ADI)
Hello Nicolas, ravi de pouvoir discuter avec toi et de ton projet ! Commençons par les présentations. Peux-tu nous en dire un peu plus sur toi ? Quel est ton parcours perso, comment as-tu mis un pied dans l’univers des investissements ?
Nicolas, 38 ans, issu d’une famille de la classe moyenne qui n’a jamais investi. J’ai eu une maitrise (Bac+4) en finance comptabilité, on parlait certes de chiffres, mais pas du tout d’investissement ! J’ai commencé à travailler en 2005, et j’étais expatrié en 2009, c’est à ce moment que j’ai bien gagné ma vie et que j’ai commencé à me pencher sur l’investissement.
Quel est ton parcours boursier à titre personnel ? Dans quoi investis-tu ?
Au départ, je suis parti dans tous les sens. J’ai écouté de soi-disant « experts » et investi sur des actions un peu au pif. Comme Pages Jaunes ou EDF. Et j’ai aussi eu un portefeuille orienté dividendes.
Finalement, j’étais peu diversifié et investi sur des secteurs et des pays qui sous-performaient. Je pense que j’ai fait des erreurs de débutants, mais beaucoup passent par là ! Il faut en prendre conscience et corriger le tir.
Vu mes piètres performances par rapport à mon benchmark (indice MSCI World), j’ai fini par arrêter le stock picking pour me contenter d’investir en trackers (ETF World notamment). Je fais simple et ça me réussit mieux ! Par exemple, j’ai obtenu une performance de +32 % en 2021… Peu de gérants de fonds peuvent en dire autant.
Attention, investir comporte des risques de perte.
Joli en effet ! La beauté dans la simplicité, l’essence même des ETF. C’est aussi un de mes sujets de prédilection, même si je fais toujours du stock-picking, en tout cas pour le moment ! Du coup, as-tu un conseil à donner aux lecteurs et lectrices d’Investiforum concernant les erreurs à éviter quand on investit ?
On apprend de ses erreurs. Mais si on peut éviter de faire des erreurs pour bien investir directement, c’est encore mieux.
Quelques simples conseils de bon sens, mais trop souvent négligés :
- Définir quelle somme on veut investir en bourse. Raisonner en pourcentage de patrimoine. Par exemple 30 % de mon patrimoine investi à long terme en bourse.
- Diversifier. Géographiquement (pas seulement la France et l’Europe, l’essentiel de la performance est venue des US). Mais aussi sectoriellement (tech, santé, luxe, etc.) Pour cela, j’aime l’ETF World, c’est simple et efficace.
- Investir régulièrement et à long terme. La spéculation court terme est fun, mais statistiquement perdante.
100% d’accord. Et à ce propos, as-tu des livres à conseiller pour parfaire son éducation financière ou économique ?
Pour un lecteur souhaitant s’informer sur l’investissement de son épargne au sens large, je n’ai malheureusement pas de livres à recommander, je lui suggère de lire avenuedesinvestisseurs.fr.
En revanche, pour un lecteur s’intéressant spécifiquement à l’investissement immobilier locatif, je peux lui recommander le livre de Daniel Vu « Comment INVESTIR en IMMOBILIER LOCATIF ? ». C’est un véritable livre de formation pour dénicher le bon bien, comprendre la gestion locative, optimiser fiscalement (Pinel, LMNP, SCI, etc.) ou encore revendre. C’est un très bon ouvrage pour tout savoir avant de se lancer dans l’investissement immobilier.
C’est noté ! On passe un peu du coq à l’âne, mais si on t’offrait la possibilité de rencontrer un investisseur de renom, ce serait qui ? Et pourquoi ?
Je n’adule aucun investisseur en particulier. D’ailleurs, Ludovic (l’autre co-fondateur du site) et moi-même, nous privilégions l’investissement indiciel (via des ETF) pour l’allocation de la poche actions du patrimoine…
Certains investisseurs légendaires affichent des historiques de performance impressionnants sur 20, 30 parfois 40 ans. Mais même les meilleurs sont battus par les marchés. Prenez le cas du plus célèbre des investisseurs : Warren Buffett. Nous l’apprécions énormément pour ses conseils et ses bons mots. Mais force est de constater que son fonds Berkshire Hathaway sous-performe régulièrement le S&P 500 depuis une vingtaine d’années.
Ceci dit, ce serait un honneur et un plaisir de le rencontrer !
Passons maintenant à ton site, Avenue des Investisseurs. Comment vous est venue l’idée ?
Avenuedesinvestisseurs.fr est né de la volonté de synthétiser et d’organiser toutes nos connaissances en matière d’épargne sur un support accessible à tous : un site web.
Avec mon ami Ludovic, nous l’avons créé début 2018. Cela faisait des années que nous investissions en bourse, immobilier, etc. Et nous souhaitions partager nos connaissances et nos bonnes pratiques avec le grand public.
Quand on crée un site, on a souvent un but ou un objectif derrière. Moi, par exemple, j’aime apprendre et partager la connaissance. Du coup, Investiforum est mon support de partage sur ce que j’apprends au quotidien sur les investissements. Quelle est votre mission à vous ?
L’objectif initial était de proposer des ressources utiles à nos proches et nos connaissances. De pouvoir les aiguiller vers les bonnes solutions pour gérer leur épargne.
Puis, le site a acquis une notoriété sur le web. Désormais, nous sommes lus par des milliers d’internautes en France et à l’étranger, des lecteurs en quête d’informations concrètes pour organiser leur patrimoine. Nous recevons beaucoup de mails de lecteurs qui nous remercient et/ou nous demandent leur avis sur tel ou tel sujet. C’est souvent l’occasion d’écrire de nouveaux articles.
Quels genres de services peut-on trouver sur votre site ?
Sur avenuedesinvestisseurs.fr, nous couvrons l’épargne au sens large. C’est-à-dire que nous couvrons toutes les classes d’actifs (actions, immobilier, crypto, etc.) et pour tous les types de patrimoine, de quelques milliers d’euros à plusieurs millions d’euros.
Nous abordons en détail la question des placements financiers et leur fiscalité. C’est un de nos points forts. Nous passons en revue l’ensemble des dispositifs d’épargne permettant de placer son argent : assurance vie, plan d’épargne retraite (PER), plan d’épargne en actions (PEA), plan épargne logement (PEL), compte-titres, livrets, comptes à terme. Mais tous ces dispositifs ne se valent pas ! Nous expliquons aux lecteurs lesquels privilégier en fonction de leurs projets financiers. En lisant nos articles, chacun peut devenir autonome et prendre les meilleures décisions.
L’immobilier est une classe d’actifs incontournable, donc nous avons également des dossiers thématiques couvrant l’investissement immobilier. Que ce soit via la détention en direct d’un bien ou via l’investissement dans la pierre-papier (SCPI ou SIIC).
Nos articles sont gratuits, car on considère que tout le monde doit pouvoir accéder à la meilleure information, sans distinction entre riches et plus modestes.
Pour les épargnants qui souhaitent du conseil personnalisé, nous proposerons très prochainement un service de conseil en gestion de patrimoine (CGP). Il sera indépendant au sens MIF 2 : pas de rétrocommission sur les produits, seulement des honoraires de conseil, pour qu’il y ait alignement des intérêts entre le conseiller et le client. Ce modèle est rare, moins de 5 % des CGP sont réellement indépendants.
Une belle palette de services en effet. À l’image du contenu du site : diversifié, notamment à propos du crowdfunding et des investissements atypiques, comme les cryptomonnaies ou le vin. Des idées à partager ? J’aime particulièrement les forêts et les arbres, personnellement (d’où mon attachement à EcoTree).
Sur 200 articles, nous avons publié environ 20 articles sur le crowdfunding (financement participatif) et sur les actifs atypiques (cryptomonnaies, or, forêts, montres de luxe, vin, voitures de collection, panneaux solaires, etc.) Donc relativement une petite place sur notre site, car on considère que les investissements atypiques doivent peser maximum 10 % d’un patrimoine équilibré (le principal étant investi entre fonds euro, actions et immobilier).
Nous apprécions également l’investissement dans les forêts. C’est un moyen intéressant pour diversifier son patrimoine sur un actif décorrélé des actions et de l’immobilier. Nous apprécions plus particulièrement les GFI (groupements forestiers d’intérêt). Fiscalement, l’investissement dans ces derniers ouvre droit à des réductions d’impôt sur le revenu, et cela permet d’investir tout en déléguant la gestion des forêts.
Par ailleurs, c’est un investissement écologique, on investit dans des forêts gérées dans une optique de long terme, sous le contrôle de l’ONF. Investir dans les forêts ne délivre pas des rendements énormes (autour de 1 à 2 % par an, revenus de coupes de bois et droits de chasse et de pêche), mais cela offre une bonne protection contre l’inflation (revalorisation du prix de l’hectare de forêt). Et c’est fiscalement avantageux pour la transmission du patrimoine (l’assiette taxable n’est que de 25% de la valeur de l’actif).
Où vous voyez-vous dans 5 ans avec Avenue des Investisseurs ?
En ce qui concerne le site internet, après avoir couvert à peu près tous les sujets incontournables pour l’ensemble des épargnants, nous avons de plus en plus l’occasion de traiter des sujets de pointe et/ou à l’attention d’un public plus spécifique.
Par exemple les entrepreneurs ou les expatriés, dont les problématiques patrimoniales sont plus complexes. Aussi, de nouveaux acteurs de l’épargne et de nouveaux services font régulièrement leur apparition. Nous sommes en veille constante et n’hésitons pas à faire partager nos découvertes et nos bons plans quand un nouveau service intéressant se présente.
Toujours concernant l’avenir d’Avenue des Investisseurs, au-delà du site, nous avons 2 projets pour le futur. Tout d’abord, comme expliqué plus haut, nous allons lancer un cabinet en gestion de patrimoine indépendant. Nous avons remarqué que beaucoup d’internautes sont en quête d’un conseiller de confiance pour gérer leur épargne. Beaucoup n’ont ni le temps ni les compétences pour gérer en direct leur épargne. Le cabinet sera donc là pour aider ces épargnants à organiser leur patrimoine de la meilleure façon possible pour faire fructifier leur capital, optimiser la fiscalité, préparer leur retraite, leur succession ou tout autre projet. Le tout, avec un accompagnement sur la durée.
L’autre projet est l’écriture d’un livre sur le sujet de l’épargne. Nous allons publier un livre couvrant l’épargne au sens large, avec la même philosophie que Avenuedesinvestisseurs.fr : pédagogie, pragmatisme, astuces concrètes, et performance des placements et investissements.
Un beau programme en perspective. N’hésitez pas à revenir nous voir pour nous tenir au courant ! Merci pour vos réponses en tout cas, et bonne continuation à vous deux et à votre site Avenuedesinvestisseurs.fr.
